张女士在北京有一个一岁半的孩子，但由于工作原因，她没有时间照顾他们，所以她找到了一个托儿机构来帮助照顾他们。然而，国家和市场上没有托儿机构的相关标准和文件，这让她担心。

让张女士充满期待的保险产品是最近北京发布的鼓励保险公司开发的育儿保险。最近，北京市市委、市政府发布了《优化生育政策促进人口长期均衡发展的实施方案》，其中提到支持保险公司开发托儿相关保险产品，这给许多有孩子的家长带来了希望。

根据目前可披露的数据，政府推广或参与的托儿保险产品主要集中在三个方面：婴儿健康保险和意外保险、托儿机构员工事故、托儿机构责任保险等。

优化生育政策，将托育保险的发展提上日程

政府率先启动了四个城市的托育保险相关项目

政策出台后，地方政府先试。公开信息显示，宣城、中山、邹平、南京等四个城市已经启动了托儿保险项目。

从这四个地方的托儿保障计划来看，保障内容主要集中在三个方面：婴儿事故和健康保险、托儿机构员工海外伤害保险和公共责任保险。

以中山市托儿安心综合保险方案为例，推出托儿安心、员工关爱、宝宝成长计划三大产品方案，针对托儿机构、育儿员工和婴幼儿。托育机构可根据保障需要，随意选择保障内容和保障额度。其中，人身意外伤害从20万到30万不等，包括医疗责任，经济损失和第三方责任可选保障200万到500万。

参与者很少，两家保险公司共开发了十种托儿商品

值得一提的是，这10款产品也与中国孕婴网有关。2020年1-3月，中国孕婴网和光大永明人寿率先通过问卷调查和视频会议，对全国近千家托儿机构进行调研，深入了解相关风险和保险需求，并在此基础上推出光大永明守护成长托儿保险产品。本产品专为托儿机构和0-3岁儿童设计，包括意外、医疗、疾病三重保障，包括落床、磕碰、猫狗抓咬、骨折、脱位、红屁股感染、烧伤等细节，以及环境污染、食品安全、设施安全等责任保障，实现了园区内的全覆盖，也可以延长到园区外24小时。

然而，这并不意味着市场上没有相关产品。据悉，惠泽正在销售一种专门针对托儿机构的综合责任保险商品小红花，以确保托儿机构在经营过程中因疏忽或过错造成的人身事故、食品行业和经济损失。

托儿保险产品仍处于探索阶段。目前，开展这项业务的企业并不多。随着婴儿托管机构准入和经营行为的不断规范，相关保险产品将不断增加，保护范围将逐步扩大。一位保险业内人士说。

托儿保险商品很少，很难比较，家长持观望态度

王先生说，托儿所必须有一个完善的保障计划，父母可以放心地把孩子送进去。然而，王先生也有自己的疑虑。对儿童的一些担保内容与婴儿在家中的担保重叠。他认为这些是鸡肋。

责任保险是指保险人承担被保险人民事损害责任的保险，适用于所有可能造成经济损失和人身伤亡的单位、家庭或个人。目前市场上销售的责任保险包括公共责任保险、第三方责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险等保险。

一位母亲陈女士说：感觉市场上关于托儿所的信息很少，也不太好对比。

据九派新闻旗下媒体报道，一家拥有100个托儿所的托儿所，只有入园率达到60%才能保证，超过80%才能盈利。即便如此，资金回笼的周期也是3-5年。

行业:托儿保险的发展离不开政策支持

但是，作为运营机构，特别是婴幼儿运营机构，如果没有保险，一旦发生事故，损失通常是无法承受的。为了帮助托儿所解决相关风险，保险是其中一种方式，政府机构经常将其列入议程。

唐景东认为，政府提到的育儿相关保险应该是一种创新商品，整个市场仍处于探索阶段。这些产品应包括事故、医疗、疾病、食品安全责任、设施安全管理等保障内容。所涉及的保险类型包括意外伤害保险、健康保险和责任保险。这些产品在一定程度上降低了托儿机构的风险。

据报道，惠民保险作为一种蓬勃发展的网络名人产品，可以在中国迅速发展，一个很大的原因是政府领导。在商业经营模式方面，惠民保险主要采用政府、保险公司和平台公司充分发挥自身优势，分工合作，共同推进。

如今，越来越多的第三方平台的参与促进了惠民保险的商业模式，逐渐从政府开始 保险公司过渡到政府 多元化企业，保险、医药、医药、健康管理等多个行业、阶段的结合将进一步加强。

第三，政府应制定相关政策，鼓励托儿机构进行数据互联，同时给予托儿机构保费补贴；

四是推进备案托育机构统一投保试点工作，要求备案托育机构购买托育保险产品；

五是加强对婴幼儿托管机构准入和经营行为的审计。